深圳公积金贷款和商贷(深圳公积金可以贷款装修吗)

房地产市场日益繁荣，购房需求不断增长。对于许多购房者来说，贷款购房成为解决资金难题的重要途径。在深圳，公积金贷款和商贷是两种常见的贷款方式。本文将全面解析深圳公积金贷款和商贷，并对两者进行对比，以帮助购房者更好地了解和选择适合自己的贷款方式。

一、深圳公积金贷款

1. 定义

深圳公积金贷款是指职工在购买住房时，利用个人住房公积金账户中的资金，向住房公积金管理中心申请贷款，用于支付购房款的一种贷款方式。

2. 优势

（1）利率低：相比商贷，公积金贷款的利率较低，有利于减轻购房者的还款压力。

（2）审批速度快：公积金贷款的审批流程相对简单，审批速度快，能够满足购房者的急需。

（3）贷款额度高：公积金贷款的额度较高，能够满足大部分购房者的需求。

3. 缺点

（1）贷款年限短：相比商贷，公积金贷款的年限较短，还款压力较大。

（2）贷款额度受限制：公积金贷款的额度受个人住房公积金账户余额的限制，可能无法满足部分购房者的需求。

二、深圳商贷

1. 定义

深圳商贷是指购房者向商业银行申请贷款，用于支付购房款的一种贷款方式。

2. 优势

（1）贷款年限长：相比公积金贷款，商贷的年限较长，还款压力较小。

（2）贷款额度高：商贷的额度较高，能够满足大部分购房者的需求。

（3）还款方式灵活：商贷的还款方式多样，如等额本息、等额本金等，可根据个人需求选择。

3. 缺点

（1）利率高：相比公积金贷深圳公积金贷款和商贷款，商贷的利率较高，还款压力较大。

（2）审批流程复杂：商贷的审批流程相对复杂，审批时间较长。

三、深圳公积金贷款与商贷对比

1. 利率

公积金贷款的利率低于商贷，有利于减轻购房者的还款压力。

2. 贷款年限

公积金贷款的年限较短，商贷的年限较长，还款压力较小。

3. 贷款额度

公积金贷款的额度受个人住房公积金账户余额的限制，商贷的额度较高。

4. 审批速度

公积金贷款的审批速度快，商贷的审批流程复杂。

深圳公积金贷款和商贷各有优缺点，购房者应根据自身实际情况选择适合自己的贷款方式。以下是一些建议：

1. 如果个人住房公积金账户余额充足，且对还款压力承受能力较强，可以选择公积金贷款。

2. 如果个人住房公积金账户余额不足，或对还款压力承受能力较弱，可以选择商贷。

3. 在选择贷款方式时，应充分考虑贷款年限、利率、贷款额度等因素，确保贷款方案符合自身需求。

深圳公积金贷款和商贷是两种常见的贷款方式，购房者应根据自身实际情况选择适合自己的贷款方式，以实现购房梦想。

住房公积金和商业贷款差多少

利率方面，商业贷款短期贷款：一年（含）的利率为4.35%，中长期贷款：一至五年（含）的利率为4.75%；五年以上利率为4.9%（实际上一般首套房最高可达5.73%，二套房最高可达5.99%）；公积金贷款最新利率五年及以下为2.75%，五年以上为3.25%。以五年以上的贷款为例，商业贷款比公积金贷款利率多了1.65%。

举个简单例子，假设用户要贷款50万元，贷款期限15年，选择等额本息还款，则首首套房利率、二套房利率之间的对比如下：

1、首套房贷利率：5年以上公积金贷款年利率3.25%，月供为2436.58元，总利息230974.34元；商业贷款年利率5.73%，月供3139.49元，总利息441847.55元。相比之下，公积金贷款月供比商业贷款少702.91元，总利息少了210873.21元，按比例来算也是达到47.8%。

2、二套房贷利率：5年以上公积金贷款年利率3.575%，月供为2523.27元，总利息256982.4元；商业贷款年利率5.99%，月供3218.45元，总利息465535.39元。相比之下，公积金贷款月供比商业贷款少695.18元，总利息少了208552.99元，按比例来算也是达到44.8%。

由此可以看出，公积金贷款对比银行商业贷款可以节省不少钱，使用公积金贷款还房贷其压力也可以减缓不少。

小编归纳，通过以上关于住房公积金和商业贷款差多少内容介绍后，相信大家会对住房公积金和商业贷款差多少有个新的了解，更希望可以对你有所帮助。

商贷和公积金贷款差多少

相差2.05%。商业贷款基准利率4.9%；而且一般会上浮10%~30%；公积金贷款利率3.25%，一般不上浮不同的贷款利率，5年以上公积金贷款利率为3.25%，产生的总利息较低。商业贷款，利率为4.9%，不贴现，贷款总利息比较高。组合贷款利率在3.25%-4.9%之间，贷款总利息相对适中。贷款金额不同，公积金贷款额度受个人公积金缴存深圳公积金贷款和商贷期限和余额限制。此外，政策还规定了公积金的最高可贷金额；商业贷款的贷款额度高于公积金。贷款条件不同。商业贷款的要求是个人信用好，无不良信用记录，还款能力强。只要买了房子，不管是普通住宅还是商住楼，别墅还是写字楼，都可以用商业贷款。公积金贷款的使用也需要良好的个人信用。

拓展资料：

具体到公积金如何确定贷款额度呢?

1、借款人及共同还款人住房公积金账号余额*15倍。

2、借款人公积金基数(2022年6个月的平均数)*12*贷款年限*60%*借款人连续缴存时间系数。公积金月缴存基数=月缴存额/月缴存比例(济南公司月缴存比例一般在10%-24%之间)借款人连续缴存时间系数：缴纳公积金时间半年以上1年或1年以下，时间系数0.3 1年以上3年或3年以下，时间系数0.4 3年以上5年或5年以下，时间系数0.6 5年以上7年或7年以下，时间系数0.8 7年以上，时间系数1取这两种算法额度最高者为最终贷款金额，如果上述两种算法结果都不超过10万，则最少可以贷10万。那是不是我交了一个月公积金就可以用公积金贷款10万呢?非也。

申请公积金贷款的条件：

1、申请贷款人2022年6个月公积金要正常缴纳。

2、申请贷款时公积金账户正常缴存状态。

3、借款人及共同还款人名下没有未结清的公积金贷款。

4、借款人以家庭为单位征信良好。

5、借款人及共同还款人名下以家庭为单位只有一套非公积金贷款的住宅或者没有住宅。如果借款人已经结婚，夫妻双方只有一方正常缴纳公积金的，夫妻双方只许贷款30万;夫妻双方都有公积金，计算额度时两人需要选择同一种计算方式，贷款年限按照主借款人的来计算。

2022年济南的房子动辄150万起，首付3成，首付50万(为了好算以50万计算)，贷款金额100万，按照正常商业贷款上浮15%的利率(也就是5.64%的利率)，贷款30年，月供5760，30年还款总额207万。(利息107万~)同样150万的房子，首付50万，贷款金额100万，如果选择组合贷，60万的公积金+40万商贷，月供4910，30年还款总额177万。同样是贷款30年，同样是贷款总额100万，仅因为贷款方式的不同，纯商贷与组合贷月供相差850块，一年相差10200，30年相差30万。

公积金贷款和商贷的区别

公积金贷款和商贷的区别,主要在于贷款对象、利率、比例、流程、利息几个方面：

一、贷款对象不同

住房公积金贷款的对象为缴存住房公积金的职工，只有你缴纳了公积金才能选择住房公积金贷款；而商业贷款属于个人住房贷款，面向所有人群，只要你满足银行的贷款条件，一般都可以贷款成功。

如果你的住房公积金缴纳比例较少，那么贷款额度是相对较低的，所以建议购房者在贷款买房之前，最好先去住房公积金中心查询你的最高贷款额度，避免住房公积金贷款失败。

二、贷款利率深圳公积金贷款和商贷不同

商业贷款5年以上基准利率是4.9%，不过现在很多城市的房贷利率上浮了10%-30%，所以具体以贷款银行的房贷利率为标准；住房公积深圳公积金贷款和商贷金贷款5年以上房贷利率是3.25%。

三、贷款比例不同

现在很多“限购”城市首套房商业贷款的比例是7成了，即首付30%，至少也是首付25%，“不限购”城市的首套房商业贷款的比例是8成；而首套房纯住房公积金贷款的比例几乎都是8成，即首付20%。二套房的贷款政策，商业贷款的限制比住房公积金贷款的多。

四、贷款流程和审批时间不同

商业贷款一般是在购房者办理过户之前审核贷款，审批时间大约是20个工作日，主要审核机构是银行，即决定深圳公积金贷款和商贷权在银行；

而住房公积金贷款一般是在办理过户之后审核贷款，审批时间大约是40个工作日，并且需要深圳公积金贷款和商贷通过住房公积金管理中心审批，决定权在住房公积金管理中心，银行只是执行机构。

五、贷款来源和利息用途不同

商业贷款主要是商业银行放贷，目的是为了盈利，利息归属相关的银行投资人；而住房公积金贷款的主要资金来源是缴费者缴纳的住房公积金，贷款产生的利息有规定的用途，一般只能用于保障性住房建设。

所以，商业贷款和住房公积金贷款还是有很大的区别，不仅仅是贷款利率的不同。如果你具备住房公积金贷款的资格，那么还是应该首选住房公积金贷款，因为与商业贷款相比，住房公积金贷款这样可以省下一大笔利息。

参考资料来源：百度百科—商业贷款

参考资料来源：国家机关事务管理局网—住房公积金管理条例（国务院令第350号）

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